经常用POS机的朋友，可能之前多少听说过跳码，但是很多人理解的跳码，实际上跟行业内所说的跳码并不一样。有的人认为刷卡有积分就是不跳码，有的人认为只要是本地商户就是不跳码，那实际的跳码是什么呢？

　　行业内我们所说的跳码实际包括：1.跳地区；2.跳费率；3.跳虚假商户；4.大额刷卡跳不匹配商户。

　　举个例子：你下午的时候在郑州刷卡结果匹配的商户跳到了上海，然后晚上和朋友出去吃饭，结账时用的信用卡，显示在郑州，吃完饭回到家又刷了一次卡，跳到了广州。短时间内频繁的地区变动，那么只有2种解释，信用卡被盗刷/恶意，不管是哪一种情况，结果一定是银行风控系统主动对信用卡进行封卡处理。

　　还有一个例子：好多朋友在刷卡之前不知道自己卡里剩余多少可用额度，一般会打开银行APP进行查看，当你打开银行APP时，银行APP会获取一个定位在郑州，然后你看完剩余可用额度去刷卡，然后跳地区到了深圳，短短5分钟的时间，位置发生超远距离的变动，一旦触发了银行的风控系统，结果一定就是直接封卡。

　　跳费率是指用户刷卡支付了手续费，然后支付公司通过改变商户类型，降低和银行的结算费率，暴力赚取费率差价。

　　比如刷卡实际扣除了0.6%的手续费，但是支付公司在和银行银联进行结算时，通过技术手段，将商户变为0.38%手续费结算的优惠类商户，中间的手续费差额，支付公司就给黑下来了，但是对于刷卡的用户来说，相当于花费了买花生油的钱，结果却给自己的信用卡，吃了地沟油。

　　那么说到跳费率，就要说一下2016年9月6日国家费率改革，简称96费改。在96费改之前，商户的费率很乱，并不统一，国家为了更好的管理支付行业，进行了96费改，统一了费率。目前国家只有3种结算费率，0.6%标准类，0.38%优惠类，0%公益类。公益类是政府、公立医院学校等，这类商户免手续费。优惠类是加油超市机票等，这类商户刷卡手续费0.38%，需要注意的是优惠类实际上只是一个过渡费率，这类商户，只允许减少，不允许新增。其余的就全部是标准类商户，刷卡手续费0.6%。

　　这里普及一个小知识，大家都知道刷卡有手续费，我们以国家标准费率0.6%举例，如果我们正常到店消费，我们消费1万，那我们实际刷卡只需要刷1万，那刷卡的手续费就是60元，这60元的刷卡手续费，是由商户承担了，也就是商户实际到账是9940元，那这60元的手续费是谁拿走了呢？

　　在96费改中，国家对这部分手续费也做了详细的规定，简单来说，刷卡的手续费是由3方来分，银行、银联、支付公司。

　　那么我们到一个商户消费1万，国家标准手续费0.6%也就是60元，银行拿走42元，银联拿6元，支付公司拿12元。这个时候大家都有的赚。为什么这么说？

　　因为信用卡，也叫做贷记卡，实际上信用卡，也是属于银行的一种借贷授信。那我们都知道，银行是盈利机构，银行其实只做一件事，那就是低息收入，高息放出。我们的信用卡作为借贷授信的一种，实际上也是储户存储的钱，也有存储的利息成本。那目前银行1万元定存的利息每月大概是25-30元，信用卡1万元的免息期大概在30-55天，那么刷卡1万，60的手续费，银行分走7成42元的情况下，银行就是赚钱的。别小看信用卡消费1万银行赚到42元，2019年广发银行全年信用卡版块营收107亿元，2020年招商银行全年信用卡版块营收820亿元。所以信用卡，已经成为目前银行收益的主要来源。

　　那市面上目前0.55%费率的机器，去匹配0.6%国家标准类商户需要贴钱，那支付公司想要赚钱，就只能通过跳费率，让用户的这笔消费变为0.38%结算的优惠类，从而暴力赚取中间的费率差价。那我们看看如果刷卡匹配0.38%费率的商户会发生什么。

　　我们还是用1万来举例，如果是0.38%的优惠类商户，刷卡1万手续费是38元，按照银行、银联、支付公司的7：1：2来分，银行拿26.6，银联3.8，支付公司7.6。这个时候我们会发现，支付公司虽然收益变少了只有7.6元，但用户刷卡支付了0.55%的手续费，而结算商户是0.38%的手续费，消费1万，中间有17元的手续费差价，那这个差价，支付公司就自己黑下来了，那7.6+17=24.6元，赚的快和银行一样多了。那这样的话，银行的收入变少了，信用卡消费1万的储蓄成本需要25-30元，但银行只赚到了26.6元，如果算上场地人工成本，实际上是赔本的状态。那我们前面也说了，银行是盈利机构，如果你用卡长期跳费率到0.38%的商户，银行长期赚不到钱，那为了提高营收，最简单的办法就是降额封卡，那把这些降低的额度给到用0.6%费率消费的人，银行在总授信额度不变的情况下，收入就增加了。这就是为什么有的人用着用着降额封卡了，而有的人，额度越用越多。

　　比如你产生了一笔交易，在最终银联的账单里，显示的商户名称，在工商局的注册列表里根本不存在，甚至该企业或个体早在几年前就已经注销了。那这种情况，就是虚假交易了。

　　那为什么会出现这种虚假商户？1是支付公司放松企业或个体的入网审核，以此来简化操作快速抢占市场；2是支付公司自导自演，为了丰富自己的商户池，向银联提供虚假资料增添出“新”的商户。

　　那么刷到虚假商户会有什么危害？在银行看来，虚假商户就是摆明了告诉银行我在，而且虚假商户对银行来说，就造成了资金流向不明，风险增加，结果就是降额封卡。

　　我们在平安银行信用卡APP——口袋银行的提额诊断里可以看到，“规范用卡”一栏，明确写了“不要用信用卡进行虚假或违法交易，否则，不仅不能提额，还会被降额，甚至被停用”。

　　那么我们身边的朋友或者应该有听说过，有的人收到了银行要求提交，交易小票或，用以核实交易用途的。那如果是虚假的商户，哪里来的交易小票或者是呢。

　　比如说1万多，消费了一个奶茶店，早餐店，拉面馆，五金店……。1万多，差不多能把这些店给搬空，甚至有用户消费2-3万，都快能把这些店盘下来了，这种也是明摆着的行为。

　　这种刷卡金额和商户不匹配的情况如果长期出现的话，银行就会认定客户为用户，那么为了资金安全，一定会被降额封卡。

　　其实每个银行，每3-6个月都会对信用卡进行分批审查，如果我们用卡规范信用良好，那么银行就会给我们提升额度，反之，如果审查出问题，就会进入风控区，那么进入风控区的表现就是，长期不提额，以及降额封卡。

　　如果各位朋友，有用卡长期不提额的，以及不知道什么原因被降额的，可以加我VX：Foreveryhli，教你如何给自己的信用卡做安全体检，如何来查询自己的POS机是不是如业务员说的一样，真的做到了商户真是落地不跳码。