《国家发展改革委 中国人民银行 关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知 （发改价格〔2016〕557号）》？

　　在阐述这四部分之前，我们先看一下以下三张截图。这位朋友在某问答平台上只回答关于POS机、信用卡的问题，他的51个回答我一一翻阅之后，发现几乎所有回答的唯一区别就是....

　　经常有代理商在与我交流时，会说：费率低于xx的不安全、不能做/代理。而xx这个数值，每个人说得都不尽相同，我问对方依据是什么，却往往答不上来。

　　我问谁告诉你的，答曰其他代理商说的——很遗憾，凡是这么说的，都是人云亦云、没有线费改”政策原文的。如果看过政策原文，其实也就真正搞明白了“费率下限”到底在哪里。

　　《国家发展改革委 中国人民银行 关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知 （发改价格〔2016〕557号）》，本通知的内容规定于2016年9月6日起实施，俗称“96费改”。

　　政策原文在国家发改委官方网站，我们先上原文链接：关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知(发改价格〔2016〕557号)...

　　我们看到，之前不同的商户类别（即MCC类别）所收取的手续费不同，“96费改”后把商户分为了四大类？

　　收单机构要给发卡机构0.45%，给清算机构0.0325%封顶3.25元，还要再给清算机构“品牌服务费”0.02%。

　　但用户日常使用中，刷卡额有高有低，每笔刷卡不可能一直保持万元以内或者万元以上。为了保证所有情况下的清算都不亏本，收单机构对外的“结算下限”一般是0.5025%。

　　商户名下的借记卡交易，收单机构要给发卡机构0.35%封顶13元，给清算机构0.0325%封顶3.25元，给清算机构的“品牌服务费”目前暂免。

　　为了保证所有情况下的清算都不亏本，收单机构对外的“结算下限”便是：0.35%封顶13元+0.0325%封顶3.25元=0.3825%封顶16.25元。

　　商户名下的信用卡交易，收单机构要给发卡机构0.351%，给清算机构0.0254%封顶2.54元，还要再给清算机构“品牌服务费”0.02%。

　　同样的，用户日常使用中，刷卡额有高有低，每笔刷卡不可能一直保持万元以内或者万元以上，为了保证所有情况下的清算都不亏本，收单机构对外的“结算下限”一般是0.3964%。

　　商户名下的借记卡交易，收单机构要给发卡机构0.273%封顶10.14元，给清算机构0.0254%封顶2.54元，给清算机构的“品牌服务费”目前暂免。

　　为了保证所有情况下的清算都不亏本，收单机构对外的“结算下限”便是：0.273%封顶10.14元+0.0254%封顶2.54元=0.3825%封顶16.25元。

　　我们通过“96费改”的政府定价，计算出了收单机构的各项清算成本，以及对外的“结算下限”，但我们要清楚的是，在“结算下限”之上，还要加上收单机构的各种运营成本、要加上收单机构的盈利要求、要加上代理商的各种运营成本、要加上代理商的盈利要求。

　　POS机费率=“结算下限”+收单机构运营成本+收单机构盈利要求+代理商运营成本+代理商盈利要求...

　　正常的pos机，可以压缩一点收单机构和代理商的盈利空间，甚至压缩一点运营成本，使费率趋近于“结算下限”，但绝不能击穿“结算下限”。

　　如果有代理商给你一台低于“结算下限”的POS机，那这台POS机必然要通过“跳码”或其他更恶劣的手段将亏损找补回来。

　　不要说趋近于“结算下限”，放眼现在的收单行业，虽然绝大部分品牌的费率都上涨到0.63%-0.70%了，却依然有一大拨儿不要脸的品牌偷着“跳码”...

　　“96费改”的定价机制，也解答了很多用户的一个误区——刷信用卡时，银行从中拿到的手续费比例是固定的，要么0.45%，要么0.351%，要么0。

　　如果你在一台POS机上选择刷标准类商户，不管这台POS的费率是0.53%还是0.63%、是0.58%还是0.68%？

　　这些品牌中，心没完全黑透的——多跳优惠少跳减免，小额不跳大额跳。心黑得冒油的——多跳减免少跳优惠，大小额统统跳！

　　“自本次刷卡手续费调整措施正式实施起2年的过渡期内，按照费率水平保持总体稳定的原则，对超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户刷卡交易实行发卡行服务费、网络服务费优惠。”。

　　也就是说，按照规定，2018年9月6号就没有优惠类商户了，所有优惠类商户都将恢复执行标准类商户的费率。

　　随着过渡期限的临近，那些习惯了“跳码”的品牌们坐不住了：以后没办法通过“跳优惠类”多坑用户手续费了，这多难受啊，既然阴招没法使了，那干脆咱直接涨价吧！

　　于是乎，在2018年9月6号来临之前，这些习惯了“跳码”的品牌，纷纷吆喝：因不可抗政策因素，我们被逼无奈只能上调费率。于是短短几个月内，大部分品牌的水平线%了。

　　而仅有的从不“跳码”的那几家，此时并未随着上涨费率，原因很简单：我们之前就没通过这条路子赚过黑心钱，因此这条路子是有是无，我们不受任何影响。

　　“自2018年9月6日起2年内，继续对超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户刷卡交易的银联卡发卡行服务费、网络服务费实行优惠，优惠费率维持不变(详见附件)。”。

　　对于个人用户来说，有没有100%不跳码的一清机？有。有没有在100%不跳码基础上，费率还很低的一清机？有。

　　对于商业用户来说，有没有到账及时、长久稳定的商用一清机？有。有没有到账及时、长久稳定，而且费率还很低的商用一清机？有。

　　但本文旨在科普基础知识和介绍行业现状，因此不对任何具体品牌进行推荐，也不会对任何具体品牌进行批判点评。