“几乎每个到店消费的顾客都选择刷卡结算，我就没见过几个拿着来买衣服的。”在北京西单某商场上班的付小姐是某知名服装品牌的导购，当被问及顾客的刷卡比例时，她做了上述回答。

　　当刷卡结算越来越成为消费者的支付习惯时，商家对银行收取的刷卡手续费也变得越来越敏感，因为商家所得的营业额正越来越多地被刷卡手续费蚕食。

　　商家所得的营业额正越来越多地被刷卡手续费蚕食的说法并非无稽之谈。从大型连锁企业的财务报表上，可以直观发现包括刷卡手续费在内的金融手续费，确实已经成为这些企业越来越头疼的成本。

　　百货业巨头王府井（600859.SH）今年的中报显示，报告期公司实现净利润为3.84亿元，其中金融手续费支出为5661万元，比去年同期增加了将近900万元，增长18.68%；国内餐饮龙头企业全聚德（002186.SZ）2012年上半年净利润为8983万元，其中金融手续费支出为628万元，同比增长20.31%。

　　像王府井、全聚德这样的百货、餐饮企业，正是银行刷卡手续费的“重灾区”。根据现行的《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》，普通零售、超市、百货、大卖场等，发卡行的固定收益为交易金额的0.35%～0.7%，餐饮、酒店、娱乐、艺术品、珠宝等为1.4%。而在实际操作中，发卡行、收单行和银联三方通常按照7：2：1的比例来分成，即零售业的刷卡手续费率在0.8%～1%，超市是0.5%，餐饮业为2%。

　　“不管是借记卡还是信用卡，只要顾客刷卡，我就得交2%的手续费，而且现在来吃饭的年轻人越来越多，他们基本刷卡消费，我每个月就要多损失好几千元。”一位在北京市昌平区开烤肉店的冯女士对第一财经日报《财商》记者表示，经营这家规模不大的烤肉店，她在成本上斤斤计较，但是有些不能节省的部分一直让她很头疼，刷卡手续费就是其中之一。

　　在冯女士经营的烤肉店，由于地处郊区，顾客中选择刷卡消费的比例为10%左右，而在北京朝阳CBD的一家港式茶餐厅，这一数字达到50%。冯女士由于刷卡手续费带来的困扰也是众多经营餐饮店商家的烦恼之一。

　　中国连锁经营协会的统计表明，目前消费者刷卡消费比例以每年30%的速度在递增，超市行业平均刷卡消费比例达到35%，百货、家电行业已超过60%，企业每年承担的刷卡手续费少则几百万元，多则上亿。另一方面，商家经营成本每年递增超过15%，利润水平逐年下滑。中国连锁经营协会多年的调查显示，零售行业平均利润率只有2%左右，而银行的刷卡手续费就高达0.5%～1%。

　　银行收取2%的手续费，对于从事餐饮行业的商户来说，是成本环境中不可忽视的一环，银行手续费的下调，无疑会给商户节省成本，但是银行方面的盈亏情况如何呢？

　　据了解，目前一般信用卡的免息期为50天，按银行间市场一年期拆借利率3.5%～4%计算，资金的月利率在0.3%左右，再加上奖励积分等成本，银行的资金成本在0.42%～0.48%之间。而现在，银行方面能从商户收取的佣金仅为0.35%～0.4%。

　　从测算的数据看，银行向商户收取的刷卡手续费，相比于其他业务的收入，可谓九牛一毛。但银行是否应大幅下调对该项费用的收取，或像某些商家所期待的那样，免收手续费呢？

　　“银行完全取消刷卡手续费是不合适的，大幅下调也不尽合理。”中国人民银行郑州培训学院教授王勇对本报记者表示，银行手续费水平的界定，一看政策，二看市场，只要是合理、合情、合法的收费，都应该坚持，这是维护市场正常运行、保证服务质量的需要。

　　不可否认，银行有收取服务佣金的理由，但在经济景气下行和劳动力成本上升的情况下，商户承担的刷卡手续费也确实让一些行业和商户不堪其累，尤其是对部分营业额较大的商户而言，刷卡手续费已成为继房租、人工成本和电费后的第四大开支。

　　面对两难的困境，一些商户虽然有POS机但却尽量不用，以“POS机已坏”或“系统出现问题”为由拒绝消费者刷卡，消费者成为银行与商户博弈下的牺牲品。

　　“没有吗？才几十元，不要刷卡了。”记者在北京市朝阳区一家便利店买了三十几元的杂物，当表示要刷卡结算时，营业员却建议用支付。这样的例子在生活中并不鲜见，有些时候在较大的超市询问能否刷卡时，营业员或以“POS机坏了”为由表示拒绝。

　　“我们不提供刷卡交易。”北京市宣武门附近的一家生意较为红火的大排档老板告诉记者，“我们本来就是薄利的生意，你们刷卡我们还得给银行钱。你们这几百元的消费，我们就要交十几元了，利润都快没了。”这家餐饮店老板边委婉拒绝刷卡请求，边大吐苦水，“每笔刷卡交易金额都要按2%来扣除手续费，像刚结账的那桌吃了500元，那银行只给我们490元。一年下来，如果你们刷卡50多万元，我们手续费就得支付上万元。”！

　　除了不提供刷卡服务，有一些商家甚至直接把这部分费用转移给消费者，这种情况在电子产品交易市场显得最为普遍。此前，家住北京的陈小姐在中关村某电子交易市场购买了一个联想笔记本，当陈小姐表示要用银行卡结账时，该销售员建议陈小姐，“最好还是取吧，这边有很多自动取款机。如果是刷卡交易的话，你还要再负担手续费。”陈小姐表示很不能理解。

　　“把刷卡手续费转嫁给消费者这是违反规定的吧？但是销售员大吐苦水之后，我就觉得算了，只好去取现付钱。”陈小姐介绍道，销售人员透露他们利润空间本来就小，刷卡银行要扣手续费，如果由他们负担，那么销售电脑的利润“还不够中午的盒饭”。

　　“我其实不关心银行要收取商户多少手续费，但我希望消费能越来越便捷，有时候去吃饭，如果不能刷卡，那就要换个馆子，因为带总有许多不便。”陈小姐表示，能不能刷卡已经成为她最终要不要消费的决定性条件之一了。

　　而像陈小姐这样有刷卡消费习惯的消费者并不在少数。和讯网此前一项关于消费者支付习惯的调查结果显示，仅有12.9%的消费者会选择结算，80.65%的消费者则选择信用卡，6.45%的消费者选择借记卡。而仅有4.48%的消费者愿意在小店购物的时候支付，其他都选择刷卡，而且不管额度多少都刷卡的消费者占到51.61%。

　　“从长久的情况看，降低银行刷卡手续费，也是遵从消费者消费习惯和市场发展的需要，我们期待一个更加合理、合法、合情的收费方案出台。”王勇表示，在国内投资、消费、外贸都不太景气的情况下，更需要一个合适的收费方案来维持市场的发展。