自第三方支付机构出现，POS机不再是银行的专利，很多有资质的支付公司都有经营POS机业务。以往的消费中，可能只有大型的购物商场或娱乐餐饮场所才会有刷卡服务，但是随着科技的进步，现在大街小巷都能见到POS机的身影。

　　而通过刷卡消费来提高信用卡额度也不是什么新鲜事了，很多的持卡人都会拥有一台或者多台的POS机来进行日常的刷卡提额，虽然可以用这个方法，但最重要的一点就是，在选择POS机时一定要注意机器正规否，是否一清机，是否安全等细节问题。

　　近日，据支付曝光台消息透露，国内老牌支付公司联动优势又疑似“二清”问题，被推向了风口浪尖。21聚信息来看，涉及商户较多且商户的直指联动优势这家持牌支付机构！又是一件疑似违规给二清支付公司提供支付通道的严重问题！

　　根据相关资料整理排查确认，联动优势存在将特约商户资质审核、资金结算等工作外包于沈阳可可西网络科有限公司、江苏潮鑫慧信息科技有限公司、上海明派信息科技服务有限公司等无人行颁发支付牌照的外包商，模式如下？

　　江苏潮鑫慧负责以拓展商户、密钥灌装，其上级为沈阳可可西网络，沈阳可可西直接或间接将商户接入联动优势....

　　联动优势首先直接或间接清算至外包服务商沈阳可可西网络，沈阳可可西网络再清算至上海明派信息科技，再由上海明派清算至商户。

　　商户资金由联动优势清算至沈阳可可西网络，沈阳可可西网络挪用资金至他处，至商户无法收到清算资金，导致资金下落不明。在整个过程中，联动优势违反了人民银行相关支付规定，违规开展二清业务，导致商户资金下落不明，给支付环境造成恶劣的影响，截至目前相关部门已接入调查。

　　其实早在今年8月6日，中国人民银行营业管理部官网发布消息称，针对联动优势电子商务有限公司（下称“联动优势”）的违法违规行为，被罚没收2640万元。

　　小编注意到，联动优势是海联金汇（002537）全资三级子公司，今年以来因支付业务等违反相关规定，已被央行和外管局多次处罚。

　　据悉，联动优势是海联金汇2016年收购的第三方支付公司，目前正处于业绩承诺期，今年其母公司业绩承诺为净利润3.2亿元。在业绩承诺最后一年频频被监管处罚，联动优势是否存在为业绩达标而在经营中放松风控的行为，承诺期后会否存在业绩“变脸”，引人关注。

　　联动优势此次被处罚，源于中国人民银行营业管理部对其开展的支付业务和跨境外汇收支业务执法检查。

　　经查实，联动优势未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查，客观上为非法交易提供了网络支付服务；联动优势公司还存在特约商户资质审核不严、未按规定使用客户备付金、部分支付账户未达到实名制认证要求、违反规定将境内外汇转移境外等违法违规行为。

　　央行称，“联动优势公司引起大量举报，社会影响恶劣。”综合考虑联动优势违法违规行为的事实、性质以及社会危害程度等具体情节，人民银行营业管理部对联动优势给予警告，没收违法所得1207.92万元，并处罚款1431.97万元，合计罚没2639.89万元。

　　就在今年的7月25日，国家外汇管理局北京外汇管理部对联动优势开出215.05万元的罚单，原因是“违反规定将境内外汇转移境外”。

　　更早之前的2月11日，联动优势安徽分公司因违反银行卡收单业务相关法律制度规定，被人民银行合肥中心支行责令限期改正，给予警告，并处6万元罚款。

　　海联金汇也在当晚发公告表示，“将按照要求足额交付罚款”，同时联动优势“已经针对违规问题开展自查，并完成大部分整改工作，后续将积极落实各项监管要求，加强商户审核及日常监控工作，完善风险合规相关管理制度”。

　　联动优势是国内最早进入第三方支付领域的企业之一，拥有中国人民银行全国范围内从事“互联网支付”、“移动电话支付”、“银行卡收单”三张业务许可牌照。

　　2016年，海联金汇（时称海立美达）以非公开发行方式，作价30.39亿元收购联动优势科技有限公司（简称“联动优势科技”）91.56%权益，并通过回购最终把联动优势科技变为海联金汇全资子公司。

　　据了解，海联金汇拟通过此次收购打造“工业制造＋互联网金融信息技术服务”双主业驱动的发展模式，但超过30亿的定价，还是让媒体当时把联动优势科技称为“史上最贵”的被收购支付企业。

　　不过，从财务数据来看，联动优势科技当时存在客户集中度较高和业务合同续签、营业收入下降的风险。

　　具体表现为：联动优势科技的移动信息服务、移动运营商计费结算服务、第三方支付等业务的业务合同大部分为一年一签或两年一签，而2013年度、2014年度和2015年1-8月联动优势科技的结算客户主要为中国移动及其下属子（分）公司。需要指出的是，中国移动正是联动优势科技的原股东之一。

　　据披露，联动优势科技2013年度、2014年度和2015年1-8月营业收入分别为10.3亿元、7.5亿元和3.9亿元，分别实现归属于母公司股东的净利润为4.11亿元、1.94亿元和6779万元，亦呈下降趋势。

　　但根据业绩补偿协议，股权出售方承诺联动优势科技2016年至2018年净利润应分别不低于22063.53万元、26365.92万元和32167.32万元。

　　神奇的是，在收购完成后，此前一直下行的联动优势科技业绩开始V形反转，2016年、2017年合并净利润分别为22544.23万元、27816.24万元，完成了业绩承诺。

　　事实上，联动优势科技这两年的净利润，都是在扣除非经常性损益及本次交易募集配套资金影响后才达标的，如果不考虑这两项扣除，联动优势科技2017年合并净利润仅24229.67万元。

　　在这一背景下，联动优势频频因业务违规被处罚，是否存在为增加业务收入、扩大利润，而放松业务合规审核的因素，值得关注。

　　另外，联动优势三次处罚被罚没2860.94万元，已占到海联金汇2017年度金融科技板块24229.67万元净利润的11.81%，不可谓不多，是否会影响业绩曾诺的兑现，同样引人关注。

　　“二清”公司一般都是手里掌握了一部分商户资源的公司，因为没法直接开展收单业务，所以需要找有牌照的收单机构合作。而收单机构为了减少发展商户的成本，迅速提高交易量，也乐意和这些“二清”公司合作。

　　“二清”公司数量庞大，良莠不齐，存在较大的风险隐患。一方面，二清公司以利润最大化为目标，为了获得最大化的收益，不惜打擦边球、踩红线，、套码、跳码等问题层出不穷。另一方面，实力较强的二清公司一般还能够按照协议及时清算，而一些较小的二清公司一旦出现资金链的问题很容易一跑了之，甚至有些恶意的“二清”公司直接圈款潜逃，商户的资金很难得到保证。此前央视焦点访谈曝光的优乐网络科技股份有限公司就是因为跑路，导致签约商户的无法结算。

　　正是认识到“二清”公司的巨大危害，央行从去年开始已经多次发文，明令禁止“二清”的行为，甚至为此收回过同样被央视曝光的深圳瑞银信信息技术有限公司的牌照。银联对发现跟“二清”公司合作的收单机构也往往处以巨额罚款。但因为“二清”公司利益较大，且违法成本较低，关了一家马上可以开另一家，打击难度很大。可以预见，在未来较长的一段时间里，“二清”公司仍然将长期存在。商户在接入收单业务时，一定要找具有资质的收单公司合作。分辨是否是“二清”公司最简单的方式就是看看商名名称是谁，如果不是自己公司的名称，那肯定就是“二清”了。

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