随着移动支付的迅速发展，类似如家用刷卡机、移动手机POS机等各类便携式终端的出现，POS机在生活中的应用愈加广泛。有了这样的设备，缴费充值、信用卡还款、网购支付都变得十分便捷，因此受到许多百姓的喜爱。

　　可利益背后往往暗藏着风险，随着POS机安装数量的增多，信用卡利润的诱惑，这个小小的机器逐渐成为许多人触碰法律“红线”、游走在监管的灰色地带进行非法牟利的一种手段。

　　行为在现实生活中其实十分普遍。据《中国信用卡报告》显示，仅2013~2014年，就有21.29%的人表示有过信用卡行为。

　　从事于装修材料经营的王先生，在需要大批量进货时，常常为问题所困扰，在偶然间想到可以通过信用卡进行。王先生有数张信用卡，信用额度从2万元到8万元不等，在每次需要进货之时就找认识的拥有POS机的商户进行，往往是其中一张卡的还款日快到了，就用另一张卡还钱，只收取极低的手续费，这样轻易地解决了问题。

　　对于一些商户来说，偶尔的是为了或者给亲朋好友“江湖救急”，但对于某些商户来说POS机是一项可以获取惊人利润的“好营生”。

　　有这样一种公司，专门从事替别人打理信用卡，进行、、再一系列业务，以保证持卡人信用度完好，并从中收取一定的利润，这样的行为称之为“养卡”，这样的公司则称之为“养卡公司”。

　　养卡公司与信用卡持卡人，通过“假消费、真刷卡”，可以将信用卡透支额度全部。由于信用卡用户拥有免息期，POS机刷卡的手续费也极低，只需要付给经营者一点好处费，就能够一笔，如果到了免息期无法还款，还可以由经营者帮助还款后再次，这便是所谓的“无息贷款”。

　　打开淘宝网搜索“个人POS机”字样，数十条相关商品出现在眼帘，最高销量记录达到了一万多条。这是一种在网上十分热销的手机POS机，大小不一，最小的只有火柴盒般大。这样的商品多达70多页，大多数以“POS机”“刷卡器”“养卡”等为关键词。这些POS机价格在数十元和数百元之间不等，只要在手机上安装相应的软件或直接插入手机耳机孔就可以使用。

　　在北京一家互联网公司任职HR的桂小姐偶尔会使用公司的POS机进行，随着开销增大、资金收紧，在朋友介绍下她专门在网上花200多元自己购买了移动POS机，“相比去ATM机取现，用POS机的手续费明显要低一些。”桂小姐表示。

　　个人POS机之所以会被称为养卡、的“神器”，低廉且可灵活选择的费率是重要原因。据悉，用信用卡在普通的提款机上也可以，但金额有限，且手续费和利息远高于POS机刷卡。但在网上，很容易就能买到费率为0.78%、0.6%、0.5%甚至0.35%的刷卡器，有的甚至还能“25元/35元”封顶。

　　比如，以5万元为成本，正常取现按照20~50天免息期、每天万分之五的利息以及250元手续费计算，意味着手续费达到1000多元，而个人POS机只需要数百元手续费，相比之下可省下一大半的钱。

　　业内人士透露，对于专门从事“养卡”的公司来说，会选择费率更低的POS机，比如“25元/35元”封顶的那一类，这样计算下来，利润比个人更为惊人。

　　据媒体报道统计，一般通过个人POS机为信用卡的主要有两种人：一类是持卡人个人行为，通过个人POS机将自有信用卡，只需承担交易手续费；二是将个人POS机作为资金“中介”，通过为他人信用卡来非法牟利，获取一定的手续费。

　　2009年12月16日，由最高人民法院和最高人民检察院发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第7条规定：违反国家规定，使用销售终端机等方法，以虚构交易、虚开价格等方式向信用卡持卡人直接支付，情节严重的，应当依据中华人民共和国刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。若金额在100万元以上的，为情节严重；500万元以上的为情节特别严重，最高可面临15年有期徒刑，并处1到5倍罚金、没收财产。

　　除了违法风险，持卡人的信息安全也无法得到保障。比如通过“养卡公司”，不仅需要交付信用卡，还得交给“养卡公司”个人信用卡密码、身份证复印件、对账单等重要信息，很容易遭到他人信用卡冒领、恶意透支的侵害。而一些在网上销售的移动POS机也属于“三无产品”，个人在使用的同时，个人信息会在不知不觉中泄露。

　　更重要的是，持卡人透支信用卡逾期未还或者利用信用卡还款周期巧妙进行“空手套白狼”，一旦被发现会直接计入个人信用档案。而若恶意透支信用卡后无法还款，还会被认定构成信用卡罪。

　　业内专家指出，利用POS机危害了国家金融稳定，增加资金链安全风险，同时放大了信贷风险。打击银行卡犯罪要从源头入手，加强风险控制。建议银行审查部门除审查相关证件的真实性，还应严查申请人和网上银行账户，并实地调查其营业场所、经营范围、税务征收等情况，在银行与商户的协议中，也应明确商户协助持卡人的违约责任。