他们将各银行信用卡当做“狩猎”工具，通过POS机给信用卡刷出大量积分，或替人付账积攒积分，刷卡后兑换实物转卖。

　　他们是一个“系统”，有人出租自己的信用卡赚取租金，有人聚敛多人的信用卡刷出数千万积分赚取暴利。

　　从外表看，蔡华不像千万富翁。他33岁，嘴唇干裂，头发凌乱，穿件红色运动棉服。理工科研究生毕业的他，现居珠海，他有项特殊爱好：研究各个信用卡刷卡积分规则的“漏洞”，并从中赚钱。他也是目前这个“行当”里的知名人物。

　　2014年11月底，蔡华领着亲友进京。他们去央行、银监会、某银行信用卡中心反映情况：他们的某银行信用卡里，出现莫名欠款，从数十元到数十万元不等。

　　某银行的客户经理高叶飞被安排处理此事。他熟悉这些卡的扣款情况。这名某银行信用卡中心的客户经理，曾和同事花费数月，调查这些卡的使用状况。他们发现，蔡华等人“虚假交易”，赚取并出售积分，获利上千万。

　　蔡华不认可某银行直接扣款的惩罚行为，他认为要惩罚，应通过司法手段。蔡华和高叶飞在会议室对峙着。他们之间，隔着一个缺乏法律约束，且利益丛生的信息卡积分江湖。

　　蔡华依靠刷信用卡发家的历史已有10多年，在过往的日子里他和他的朋友顶多会受到银行轻微惩罚，“一阵风过去，大家还是继续发财。”！

　　此次，蔡华遇到最严处罚。某银行将他们“刷”去的积分，从信用卡账户变成欠款倒扣回去，否则他们去年起码还能多赚四五百万。

　　蔡华有几十张某银行沃尔玛信用卡，但都不是他的，是通过各种关系租来的。这些卡给蔡华带来巨额财富。

　　这些是2012年，某银行和沃尔玛联名推出的信用卡，该信用卡的积分，可在沃尔玛超市作使用；或在超市兑换成购物卡：每20万积分可兑换1927.5元的购物卡。

　　蔡华嗅到赚钱的机会。假如手中有5张沃尔玛信用卡，一年能兑换约一万元的购物卡。再将购物卡打折出售，那将赚到暴利。

　　蔡华发动身边的亲友，办理某银行沃尔玛信用卡。只要手中的卡越多，卡内的积分越多，便能兑换更多的购物卡，也能获利更多。

　　蔡华告诉高叶飞，他们没有“虚假交易”。他收来信用卡后，在网上联系各地“炒货”商家，用自己的信用卡替人付账。对方将资金打入他们的信用卡账户，由他们刷卡付账，以此获取积分。

　　蔡华说，比如某订票网站需要大量购买航空公司预付卡，每张卡10万元。他们通过为这家网站购买预付卡，每张卡给这家网站500元左右优惠，而蔡华能获得大量积分。“这还不算最多的，有航空公司预付卡一张就是100万元。”...

　　超市有时会做活动，某个商品价格很低，于是就有“炒货黄牛”在超市大量购买，他们则为这些黄牛刷卡付账，并给黄牛折扣，这个付款过程又可积累积分。

　　为防止“恶意”兑换，某银行也设定门槛：一张信用卡一年最多只能兑换20万积分。但这并未拦住长期玩卡的蔡华。

　　高叶飞调查发现，从2013年以来，蔡华他们的数十张信用卡，每张卡最少兑换一两千万的积分，最多的一张卡兑换了8000多万积分，总共兑换的沃尔玛购物卡，价值达数百万元。

　　会议室的气氛针锋相对。高叶飞不信蔡华给出的“替人付账”的解释。数千万积分的信用卡，意味着在一年多时间内，卡内的资金流最少达数千万元。而蔡华他们有数十张这样的卡。

　　POS机，银联系统内的一种支付设备，供商户使用。刷卡消费后，钱款会转入商户账户。POS机乱象，用POS机，由来已久。

　　按规定，向银行申请办理POS机，必须是商户，要提交法人身份证、营业执照、税务登记证，经银行考察核实，审批通过后，才会向其出售POS机。

　　但是，自从POS机由第三方公司代理后，很多代理商为了促销，对客户资格审查不严，以至个人都能申请到POS机。这些第三方支付公司的POS机，售价从百元至上千元不等。用身份证提交申请后，一般三个工作日就能到货。

　　蔡华申请很多POS机，有来自各银行的，也有来自各第三方代理公司的。熟悉他的朋友透露，蔡华有“一麻袋U盾”，每个U盾对应一台POS机，大约有上百台。蔡华说，总共也就几十台。

　　这些POS机连着蔡华的银行账户。他在这些机器上刷信用卡，钱就转到自己的银行账户里。而后他再通过网银还款到信用卡，继续刷卡，以此循环。此过程并未有真实交易。

　　蔡华的屋里摆满这些POS机，忙碌地刷分，这样可逃避银行监管。每台POS机一天刷卡消费都有额度，有的20万，有的30万。而一张卡若在一台POS机上连续刷，会被银行追踪到，虚假交易，从而暂停该POS机的使用。所以，蔡华的信用卡，需要在几十台POS机变换着刷。

　　蔡华说，他们要通过POS机刷积分，也需支付手续费。行业不同，费率也不同，一般餐饮娱乐类行业为1.25%，一般行业为0.78%，大型超市则为0.38%。

　　这笔手续费按照7:2:1的比例，7成给信用卡所属的银行、2成给POS机所属单位(第三方代理公司或银行)、1成给中国银联。他们要刷积分，只能通过最低手续费的POS机才能赚钱。

　　蔡华感叹财富来得太快，如今他有宝马X6、特斯拉两辆高级轿车，在招商银行享有贵宾室、私人银行等高端服务。“这样才能让亲友相信我的经济实力，放心将卡借我。”...

　　周峰(化名)是蔡华的得力帮手，他人脉广，能租借来很多信用卡，每张卡每月付1200元租金。蔡华手中的沃尔玛某银行信用卡，一多半是周峰借来的。

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