当下，信用卡已经成为了人们生活中不可或缺的一部分。除了便利支付和提高个人银行信用度外，它还可以带来各种消费优惠。

　　但不少人为了个人便利就开始不当使用信用卡，如信用卡、刷流水等一系列“养卡”行为。这一类行为造成金融风险，自己“养卡”系违法，帮人“养卡”是犯罪！

　　被告人窦某某、唐某某均系保险公司员工。为拓展人脉关系、获得更多客户，2019年下半年，被告人窦某某、唐某某分别使用POS机，以虚构交易的方式，帮信用卡持卡人“养卡”。

　　持卡人到期无法归还信用卡账单时，被告人存钱到持卡人的信用卡里，然后通过POS机将这笔钱刷出来至POS机绑定的被告人的银行卡里，再存入持卡人的信用卡里，再刷出，如此重复操作，直至账单还完，以达到延长持卡人还款期限的目的。

　　持卡人将信用卡放在被告人处，被告人先往信用卡里存入一笔资金，然后通过POS机刷出来，使信用卡有消费记录，从而保持活跃度，以此达到提高信用卡额度的目的。

　　2021年，两被告人随身携带POS机从重庆前往珠海、澳门，采取上述作案方式多次刷卡消费。在返程时因携带大量信用卡被机场安检人员查获，后移交机关处理。

　　经查，被告人窦某某非法持有他人信用卡177张，刷卡金额8，990，146.72元，被告人唐某某非法持有他人信用卡87张，刷卡金额6，087，018元。

　　金湾法院经审理认为，被告人窦某某、唐某某违规持有他人的信用卡，并使用POS机以虚构交易的方式非法使用，在持有信用卡数额较大时应以妨害信用卡管理罪定罪处罚。

　　被告人窦某某、唐某某擅自利用POS机将垫付的资金以虚构交易的方式套取出来，属于非法从事资金支付结算业务的情形，应以非法经营罪进行处罚。

　　被告人窦某某、唐某某均非法持有他人信用卡50张以上，属于数量巨大，应处三年以上十年以下有期徒刑，非法经营的数额均为500万元以上，达到“情节严重”的入罪标准，构成非法经营罪，应处五年以下有期徒刑或者拘役。窦某某、唐某某一行为触犯两个罪名，应择一重罪，以妨害信用卡管理罪定罪处罚。

　　法院以妨害信用卡管理罪判处被告人窦某某有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三万元，判处被告人唐某某有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元。

　　信用卡是现代金融业产物，在便利交易、提高交易活跃度的同时，也因其可以使用银行的钱款提前消费这一特性而被非法利用，造成金融风险。因此，信用卡必须合法持有和使用。

　　本案被告人违规持有他人信用卡，替人“养卡”，虽然不是利用授信额度从银行套取，但是被告人未经批准，擅自利用POS机将垫付的资金以虚构交易的方式套取出来，属于非法从事资金支付结算业务的情形，同样构成犯罪。