在杭州、广州等多地地铁，以及广深高铁、全国多个高校园区等消费场景，使用闪付已成为新的支付趋势。如目前消费者可在深圳、天津、南京、杭州、苏州、哈尔滨、大连、南宁等14个城市通过闪付实现地铁的快速过闸。数据显示，广州地铁日均银行卡过闸交易近8万笔，深受当地市民及到访游客青睐。

　　目前，国内主要支付机构的免密额度普遍设在1000元。不仅在境内，境外不少国家和地区也开通了类似的小额快速支付业务。闪付的便捷度不言而喻，但也有持卡人担心，闪付安全性能如何呢？

　　银联和商业银行数据显示，2015年业务开通以来，隔空盗刷风险比率为千万分之二，远低于万分之一点一六的行业平均交易率。支付专家表示，所谓的POS机盗刷只是极少个例，持卡人不必担心。

　　首先，POS机盗刷条件苛刻，超过一定距离则没有任何读取反应。尤其在人走动的时候，基本无法实现盗刷。

　　其次，国家对于POS机也有严格的管控。君合律师事务所合伙人祁达律师认为，不法分子将通过非法途径使用虚假身份获得的POS机作为工具侵犯他人合法权益，属于违法行为，将受到法律严惩。

　　专家介绍，申请POS机并非易事。收单机构在商户开通环节，需要对申请人进行实名核验，并将申请人身份与机关系统进行联网核查，确认身份的真实性。如果识别出虚假身份人员申请终端，将会禁止准入。

　　即使不法分子通过非法渠道获取已完成实名登记的POS机，也很难逍遥法外，因为POS机可以定位追踪。交易时，POS机需要实时联网通讯，借助相关网络安全与定位技术，可实时获取终端实际交易地理位置。当发现可疑情况时，可锁定不法分子与非法交易POS机的位置，查获犯罪人员。

　　为了让持卡人更放心、更安心，银联陆续发布《关于进一步加强移动设备外接受理终端合规管理的函》《关于规范开展小额双免业务的通知》等多份文件，要求收单机构进一步加强商户真实性管理，严格商户入网审核，定期进行商户巡检，确保商户交易信息真实、准确、可追溯。对于申请开展双免业务的商户，必须在商户平台注册登记，如银联对注册登记信息进行比对分析时发现不符，将不予入网开通。对于长期无交易的小额双免用户进行清理。

　　同时，银联也要求收单机构进一步加强POS机管理。通过明晰收单机构风险责任，督促收单机构加强POS机管理，并加大对违规在网上或其他渠道非法售卖POS机的收单机构的处置力度。此外，银联已在加快推进POS机唯一标识改造工作。届时，每台POS机都将有自己唯一的身份编码，可进行快速追溯和定位。

　　为了加大对非法贩卖POS机等违法行为的打击力度，银联与部门建立了沟通机制，同经侦条线、刑侦条线保持沟通联系，配合部门及时打击非法POS机售卖及POS机盗刷等违法犯罪行为。此外，银联也对监控策略进行了升级优化。及时约谈、提示风险高发机构，要求其加强日常交易监控，防范盗用风险。

　　银联风险专家表示，为了让更多持卡人安心使用，银联坚持“五道防线控风险，风险损失全赔付”的原则保障持卡人用卡安全。

　　一是硬件技术方面，金融芯片具有高安全性。POS终端和IC卡在交易过程中需要进行双向认证，是目前全球支付领域安全等级最高的支付工具。中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼认为，小额免密免签的的安全系数非常高，采用了支付标记化Token等先进技术，使风险能够得到很好的控制，在安全性和便捷性上能够做到更好地平衡。

　　二是商户方面，严格甄选小额双免商户，规范终端布放管理，建立商户及终端日常交易监测机制，为持卡人提供安全可靠的消费环境。

　　三是交易限额方面，小额双免的交易限额定为境内1000元人民币及以内，境外交易也都符合当地限额标准，风险在可控范围内。

　　四是风险监测方面，银联及银行对交易进行后台风险监测，通过系统监测交易特征、识别可疑交易、暂停交易授权等多种防控手段，让小额支付更安心。

　　五是损失赔付补偿方面，为减少持卡人用卡安全顾虑，银联联合各商业银行为持卡人设置了专项补偿金，建立“风险全额赔付”保障机制，对于正常用卡客户发生的双免盗用损失经确认核实都可以得到全额赔付，并通过客服等多种渠道明确告知持卡人。

　　据悉，中国银联已与商业银行联合推动落实优化措施，切实缩短赔付时限、提升赔付效率，确保持卡人盗刷损失获得快速赔付。如遭遇盗刷，持卡人将否认交易声明提供给商业银行后，商业银行将向银联提交补偿申请，进行赔付。中国银联已推动商业银行提升在银行内补偿流程时效，对于已通过商业银行审核并提交至银联的补偿申请，银联完成审核后，最多于2个工作日内直接完成对持卡人的资金划付。

　　下一步，中国银联还将联合商业银行建立线上快速理赔通道，在云闪付APP安全中心上线快速赔付受理功能，进一步提升持卡人赔付体验。

　　银行卡安全专家提示广大持卡人，尽管闪付产品安全系数高，但为了确保万无一失，建议广大持卡人妥善保管好自己的卡片，不要出租、出借自己的银行卡，避免遗失。

　　在杭州、广州等多地地铁，以及广深高铁、全国多个高校园区等消费场景，使用闪付已成为新的支付趋势。如目前消费者可在深圳、天津、南京、杭州、苏州、哈尔滨、大连、南宁等14个城市通过闪付实现地铁的快速过闸。数据显示，广州地铁日均银行卡过闸交易近8万笔，深受当地市民及到访游客青睐。

　　目前，国内主要支付机构的免密额度普遍设在1000元。不仅在境内，境外不少国家和地区也开通了类似的小额快速支付业务。闪付的便捷度不言而喻，但也有持卡人担心，闪付安全性能如何呢？

　　银联和商业银行数据显示，2015年业务开通以来，隔空盗刷风险比率为千万分之二，远低于万分之一点一六的行业平均交易率。支付专家表示，所谓的POS机盗刷只是极少个例，持卡人不必担心。

　　首先，POS机盗刷条件苛刻，超过一定距离则没有任何读取反应。尤其在人走动的时候，基本无法实现盗刷。

　　其次，国家对于POS机也有严格的管控。君合律师事务所合伙人祁达律师认为，不法分子将通过非法途径使用虚假身份获得的POS机作为工具侵犯他人合法权益，属于违法行为，将受到法律严惩。

　　专家介绍，申请POS机并非易事。收单机构在商户开通环节，需要对申请人进行实名核验，并将申请人身份与机关系统进行联网核查，确认身份的真实性。如果识别出虚假身份人员申请终端，将会禁止准入。

　　即使不法分子通过非法渠道获取已完成实名登记的POS机，也很难逍遥法外，因为POS机可以定位追踪。交易时，POS机需要实时联网通讯，借助相关网络安全与定位技术，可实时获取终端实际交易地理位置。当发现可疑情况时，可锁定不法分子与非法交易POS机的位置，查获犯罪人员。

　　为了让持卡人更放心、更安心，银联陆续发布《关于进一步加强移动设备外接受理终端合规管理的函》《关于规范开展小额双免业务的通知》等多份文件，要求收单机构进一步加强商户真实性管理，严格商户入网审核，定期进行商户巡检，确保商户交易信息真实、准确、可追溯。对于申请开展双免业务的商户，必须在商户平台注册登记，如银联对注册登记信息进行比对分析时发现不符，将不予入网开通。对于长期无交易的小额双免用户进行清理。

　　同时，银联也要求收单机构进一步加强POS机管理。通过明晰收单机构风险责任，督促收单机构加强POS机管理，并加大对违规在网上或其他渠道非法售卖POS机的收单机构的处置力度。此外，银联已在加快推进POS机唯一标识改造工作。届时，每台POS机都将有自己唯一的身份编码，可进行快速追溯和定位。

　　为了加大对非法贩卖POS机等违法行为的打击力度，银联与部门建立了沟通机制，同经侦条线、刑侦条线保持沟通联系，配合部门及时打击非法POS机售卖及POS机盗刷等违法犯罪行为。此外，银联也对监控策略进行了升级优化。及时约谈、提示风险高发机构，要求其加强日常交易监控，防范盗用风险。

　　银联风险专家表示，为了让更多持卡人安心使用，银联坚持“五道防线控风险，风险损失全赔付”的原则保障持卡人用卡安全？

　　一是硬件技术方面，金融芯片具有高安全性。POS终端和IC卡在交易过程中需要进行双向认证，是目前全球支付领域安全等级最高的支付工具。中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼认为，小额免密免签的的安全系数非常高，采用了支付标记化Token等先进技术，使风险能够得到很好的控制，在安全性和便捷性上能够做到更好地平衡。

　　二是商户方面，严格甄选小额双免商户，规范终端布放管理，建立商户及终端日常交易监测机制，为持卡人提供安全可靠的消费环境。

　　三是交易限额方面，小额双免的交易限额定为境内1000元人民币及以内，境外交易也都符合当地限额标准，风险在可控范围内。

　　四是风险监测方面，银联及银行对交易进行后台风险监测，通过系统监测交易特征、识别可疑交易、暂停交易授权等多种防控手段，让小额支付更安心。

　　五是损失赔付补偿方面，为减少持卡人用卡安全顾虑，银联联合各商业银行为持卡人设置了专项补偿金，建立“风险全额赔付”保障机制，对于正常用卡客户发生的双免盗用损失经确认核实都可以得到全额赔付，并通过客服等多种渠道明确告知持卡人。

　　据悉，中国银联已与商业银行联合推动落实优化措施，切实缩短赔付时限、提升赔付效率，确保持卡人盗刷损失获得快速赔付。如遭遇盗刷，持卡人将否认交易声明提供给商业银行后，商业银行将向银联提交补偿申请，进行赔付。中国银联已推动商业银行提升在银行内补偿流程时效，对于已通过商业银行审核并提交至银联的补偿申请，银联完成审核后，最多于2个工作日内直接完成对持卡人的资金划付。

　　下一步，中国银联还将联合商业银行建立线上快速理赔通道，在云闪付APP安全中心上线快速赔付受理功能，进一步提升持卡人赔付体验。

　　银行卡安全专家提示广大持卡人，尽管闪付产品安全系数高，但为了确保万无一失，建议广大持卡人妥善保管好自己的卡片，不要出租、出借自己的银行卡，避免遗失。