近日，重庆警方破获一起通过App建立订单，进行虚假商品交易对信用卡恶意，从中收取高额手续费的案件，犯罪在短时间内获利200多万元，涉及的信用卡套额达60亿元。

　　重庆市南岸区分局经侦支队民警谭振鹏：一个叫“优品生活”的App通过它的宣传，主要是它能够提供跟客户信用卡和账单日展期等业务，我们怀疑它可能信用卡。

　　重庆市南岸区分局经侦支队民警谭振鹏：我们通过网络下载了这个App，并且注册了账号，我们发现这个App界面里面，有很明显的信用卡、代偿等这些功能。

　　重庆市南岸区分局经侦支队民警谭振鹏：通过对后台服务器数据的分析，发现首先客户会在这个App上面绑定自己的储蓄卡和信用卡，需要的时候就点击上面的功能键，通过虚假商品交易的方式，后台系统就会自动生成一个订单，通过订单交易的方式，把信用卡里面的钱刷出来。如果是的话，就会直接支付到客户另外绑定的储蓄卡上面。

　　重庆市南岸区分局经侦支队民警张鑫：以郑某为首的这伙人主要是负责发展客户。重庆这边以罗某为首的这伙人，专门维护这个App，从技术方面来维护App的运营。杭州“四方支付”这伙人为App提供一个接口。

　　所谓的接口，就是负责收付款。而且这个有较强的反侦查意识，采用跨省分工的方式实施犯罪，且定期清理数据、更换地点、伪造身份等多种办法逃避警方打击。掌握确凿证据后，警方立即成立专案组展开调查。

　　近日，重庆警方分赴重庆、杭州、安顺等地，对三个同时开展统一收网，抓获以郑某、罗某等为首的犯罪成员20名，采取刑事强制措施10人。经查明，犯罪成员通过“闪电生活”、“soso商城”、“优品生活”等十余款App给客户建立订单，采取虚假商品交易的方式，将信用卡资金刷出后再返还至客户指定的信用卡或储蓄卡，而犯罪则从中收取高额手续费，在短时间内便获利200多万元，涉及的信用卡套额达60亿元。

　　虽然目前，的行为不会直接出现在个人的征信报告上，但是其关联的一系列操作会让征信受影响。一是频繁申卡，征信查询过多。经常的人，往往为了方便去申请更多的信用卡，这样会造成征信报告中查询信用卡审批和贷后管理次数过多，影响后期信用卡和信用贷款审批。二是征信负债率过高。信用卡往往伴随着“以卡养卡”、“拆东墙补西墙”，殊不知，长此以往，如不能及时还款，征信上显示的负债率会越来越高。

　　各类POS机和收款支付码牌，本来作用是用于企业或者个体户商业经营，其收款的手续费往往在0.3%到0.6%不等，部分通过中介刷卡，手续费更高达1%。以一次性10万元，手续费需要1%为例来计算，一次手续费1000元，如果每个月一次，一年额外支出费用则高达一万多元。

　　经常办理POS机进行刷卡消费，个人数据容易被泄露，往往会收到更多的推销短信和电话，如果缺乏警惕性，很容易上当受骗。反而会造成更大的财务损失。

　　对于频繁的，以及通过去获取银行积分、刷卡金等，银行一般会采取短信警告、电话警告、索要。如果不能证明真实消费，将会面临积分奖励回收、取消后续活动资格、降低额度、封卡等处罚措施。除此之外，一些支付平台也都有自己的风控模型，频繁将面临账户被风控，后续无法使用信用卡支付等处罚措施。

　　此外，在使用销售点终端机具（POS机）进行大额且情节严重的情况下，犯罪嫌疑人可能被定性为非法经营罪；涉及虚构交易、虚报金额等手段的信用卡行为属于“”行为，当事人可能会面临刑事处罚。

　　21435224涉及金额超60亿！警方破获利用信用卡App案3456国内新闻新闻稿2024-18-21！