其实在这个移动支付大行其道的时代，支付行业的竞争太激烈了。为了抢夺市场份额，一些机构难免会铤而走险，触碰红线。

　　三月没过多久，支付行业就迎来了开年又一个罚单大礼包 —2754万元的天价罚单！是2024年至今支付行业吃过的最大一笔罚单。乐刷福建分公司到底是怎么做到这种地步的呢？

　　根据中国人民银行福建省分行公布的处罚决定书，乐刷福建分公司在商户管理、交易信息管理、外包机构管理和资金结算管理这4大板块出现了严重违规行为，罚款总计高达2754.38万元！

　　针对这4项违法行为，监管部门对乐刷福建分公司进行了严厉处罚，除了警告之外，还没收了其1308.26万元的违法所得，同时处以高达1446.12万元的罚款。

　　业内分析人士指出，乐刷此前就多次因商户管理、清算管理等原因被处罚，这次被重罚反映出其内部合规机制仍存在严重漏洞。

　　同时，乐刷福建分公司时任副总经理张某，由于在这起违规事件中负有直接领导责任，也遭到了监管部门的惩处，被警告并处以25万元的巨额罚款。

　　从处罚力度可以看出，监管部门对这4项违规行为是极为重视的。而其中，违反商户管理、交易信息管理以及资金结算管理规定，更是被视为支付机构的重灾区。

　　笔者梳理发现，早在2023年6月，乐刷长春分公司因违反清算管理规定就曾被罚29万元；2022年3月，乐刷石家庄分公司因违反商户实名制审核、账户管理等规定被罚89万元。

　　看得出来乐刷这是犯了顽疾，只记得住赚钱不记得挨罚啊。违规违法终是作茧自缚。这些所谓的小聪明做法玩多了也是引火烧身。

　　合规问题之外，乐刷还面临着另一烦——来自消费者的。前段时间，乐刷在各大平台上积累了大量负面评价，问题主要集中在乱涨费率、服务态度差、拒不返还押金、私自扣费等方面。

　　2024年2月有称，乐刷未经通知便把POS机费率从0.6%狠狠加价到2%；3月份又有反映，乐刷不仅在催收时态度恶劣、言辞威胁。

　　更有消费者控诉被乐刷以骗取年费的手段忽悠办理了不需要的刷卡机。还有直指乐刷客服对乱扣费的行为置之不理、对敷衍了事。

　　面对如此集中的消费者暴击，乐刷的反应却极为消极。根据乐刷官网公布的2021年和2022年客户情况公告显示，交易类和服务类数量都为零，几乎对视而不见。

　　虽然近两年有所好转，但处理率依旧不高，黑猫官网上460多个目前完成19个。也从侧面说明乐刷在消费者受理和纠纷解决机制方面存在严重缺陷。

　　笔者个人觉得，乐刷作为支付行业的头部机构，对待消费者如此傲慢和敷衍，是缺乏基本职业操守的体现。

　　移动支付时代，消费者都渴望良好的消费体验，支付公司作为中介更应体恤民意、积极化解矛盾，而不是熟视无睹、针锋相对。乐刷如此做法只会进一步损害自身声誉和市场口碑。

　　另一方面，乐刷自身的缘由也值得深思。乱涨费率无疑是权衡利弊后的营销策略，但未经事前告知就擅自调价，这在程序上就有失公允。

　　拒绝退还押金等也很容易让消费者觉得被绑架了；至于服务态度差和乱扣费问题，则直接反映出乐刷在经营理念和员工培训上存在严重短板。

　　作为行业老大哥，乐刷早就应该反省自身合规和经营方面的顽疾，有意识地加强合规管理，而不是等到被狠狠惩处才幡然醒悟。

　　仅2023年11月这一个月，就有14家支付机构接连遭重罚，累计被处以高达5621万元的天价罚单。监管部门是要让这些熊孩子长长记性了。

　　从披露的处罚信息来看，这些支付机构违规的主要罪行包括反洗钱不力，以及违反商户管理、清算管理、账户管理等各种监管规定。可以说是从洗钱风险到业务经营的方方面面，一个也没落下。

　　其中最引人关注的，莫过于汇付支付和融宝支付两家被开出的千万级重磅罚单了。

　　汇付支付这个千万身家可不是白来的，它一口气被认定违反了9项规定，除反洗钱不利之外还包括违反机构管理、商户管理、清算管理在内的一系列违规行为。

　　至于融宝支付，虽然相比“老大哥”汇付只有6项问题，但也难逃一“死”，直接被扣去违法所得39万余元，再加上322万的罚款。

　　两家祖师爷级的支付机构连反洗钱这等重大责任都怠慢了，怎么还能让消费者信服呢？

　　不过，让人有些意外的是，还有多家支付机构因为违反金融营销宣传管理规定而吃到了罚单。往年可是从未见过这种处罚情况，看来监管部门真是将保护消费者权益摆在了更加突出的位置了。

　　不过反洗钱违规确实是支付行业的老大难问题了，可以说是这些机构的通病。细究其中缘由，主要还是源自内部合规制度和风险控制机制建设严重滞后。

　　您想啊在移动支付、无社会的大潮下，资金流动越来越频繁，场景越来越多元，想要做好反洗钱就更加刻不容缓了。

　　可这些支付机构对此重视不够，防控意识淡薄，专业人才配备也跟不上。再加上监管执法力度的加大，这才酝酿出了如今的雨过天青云又聚的局面。

　　有意思的是，从这些被重罚的案例中，我们可以发现一个有趣的现象——处罚不再是单打独撸的个人秀了，而是越来越呈现出集体化的态势。

　　就拿汇付支付和融宝支付来说吧，除了对公司本身处以高额罚款外，连相关负责人也同时吃了罚单，分别被罚款10多万元和10万余元。

　　笔者认为这种集团式处罚的做法，对支付机构以及从业人员都具有很强的警示作用。

　　一来可以避免对号入座的漏网之鱼，二来也能促进合规意识从机构层面深入到个人，形成一种自下而上的压力传导效应，这对于规范支付行业的发展环境很是有益。

　　从POS刷卡到二维码支付，从互联网支付到增值服务费，应有尽有。在如今移动支付已经无处不在的时代，对消费者权益的保护确实应该被摆在更加突出的位置了。

　　毕竟，无论是乐刷还是支付宝、微信支付这些头部玩家，它们赚钱的出路都指向了亿万消费者的钱袋子。可以说，守护好消费者权益，就等于守护好了支付机构自己的生死线;。

　　事实上，支付费率的高昂和不透明，一直以来都是被消费者诟病的顽疾。以前各家支付机构对收费项目和标准的披露要么模棱两可，要么扣费一声不吭，让消费者很是怨气难消。

　　单单进行费率公示还远远不够，支付机构在执行层面也应当秉持透明、合理、公平的原则，切实维护消费者的钱袋子利益。

　　可现实是，就连公示这一小小的基本功，有的支付机构都还在含混和走样，更不用提行为规范了。

　　这就值得支付机构深思了，揠苗助长并不可取。即使是公示收费项目和标准，也要合乎情理，符合消费者期望，而不能借机渎职；更不能对视而不见，否则就是把消费者的权益保护当儿戏，必将引火。

　　除了收费透明，保护消费者个人信息的安全也是一个不容忽视的重点。毕竟，每一笔支付背后都蕴含着消费者的隐私数据，一旦被盗用或滥用就会酝酿巨大的安全风险。所以支付机构务必要从技术和制度层面入手，构筑起坚实的防火墙。

　　讲到这里，我们不得不承认，几乎所有支付机构在维护消费者权益方面都还存在短板，随着监管力度的加大，浑水摸鱼的机构们将面临巨大的整改压力。

　　支付行业的这场合规大考，考的可不只是支付机构们的成绩，更是他们的人品。在这个讲求透明、规范、安全的时代，谁要是还想着耍小聪明玩花样，那就只能被就地正法。

　　但对那些真正懂得合规合法、以客户为尊的支付机构来说，未来的机遇还是很大的。毕竟，随着移动支付的普及，老百姓对支付服务的需求只会越来越高。

　　当然，这条路并不好走。支付机构们不仅要时刻警惕风险，完善内部管理，还要不断创新，提升用户体验。但只要这些机构能坚持以合规为基础，以客户为中心，一定能笑到最后。

　　您觉得现在的支付机构，在合规经营、客户服务方面还有哪些不足？您最喜欢用的支付软件又是哪些？欢迎留下您宝贵的评论。

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